De herziene Europese richtlijn consumentenkrediet (CCD2) zal eind dit jaar in Nederland van kracht worden. Consumenten worden beter beschermd tegen gloednieuwe vormen van krediet, zoals Buy Now Pay Later (BNPL). Wat zal veranderen? Een overzicht van een rondetafeldebat over dit onderwerp is opgenomen in de komende kwestie van BKR Invisible. Vier autoriteiten geven hun mening.
Gelijk speelveld voor BNPL
Michiel de Groot, senior officer bij de AFM, een van de leden, speelt een belangrijke rol bij de implementatie van de richtlijn. Hij benadrukte de waarde van strengere regelgeving. De belangrijkste reden was de snelle technologische vooruitgang die zowel de vraag- als aanbodzijde veranderde. Vooral op korte termijn. De laatste jaren zijn ze aanzienlijk gegroeid. In 2024 bijvoorbeeld steeg het aantal transacties op basis van Buy Now Pay Later (BNPL) met 17 % meer dan 53 miljoen transacties. Die markt ontbreekt aan regelgeving, waardoor een oneerlijk speelveld wordt gecreëerd met gecontroleerde kredieten. Het is nuttig om dat te correleren…
Geweldig effect voor gloednieuwe diensten
Creditoren hebben nu talrijke onderzoeken gedaan naar advocaat Michiel Claassen met betrekking tot de nieuwe regelgeving. Het effect is waarschijnlijk minimaal voor standaarddiensten. Voor de aanbieders die nog steeds illegaal zijn, betekent dit echter dat zij een volledig nieuw acceptatiesysteem moeten invoeren dat hen in staat stelt kredietaanvragen te evalueren, informatie te verkrijgen en te bepalen of kredietverlening op basis van specifieke criteria passend is. Dit houdt in dat een bedrijf veel kosten moet dragen voordat het een kredietaanvraag aanvaardt. Dat kan deel uitmaken van zijn bedrijfsstrategie.
Gebruik van het fondsenbestand om er verbinding mee te maken
De nieuwe verordeningen hebben zelfs aanzienlijke gevolgen voor BKR. Dit houdt in dat de illegale geldschieters binnenkort verplicht zullen zijn om elk kredietprogramma te registreren en te beoordelen. Als deze partijen nog geen BKR-leden zijn, zou ik hen willen vragen onmiddellijk verslag uit te brengen, zegt Derkelien van Bruggen, planadviseur. Omdat we een complexe procedure moeten doorlopen om verbinding te maken. En de nieuwe wet zal aan het eind van het jaar van kracht worden.
Problemen met creditcards
Arjan Bol, de producent van de Payment Association, die bedrijven vertegenwoordigt die transactiediensten verlenen, is de derde persoon die zich bij het gesprek aansluit. Hij maakt zich vooral zorgen dat het nieuwe systeem binnenkort ook depressieve debetkaarten zal bevatten. Er zijn beperkingen op een Franse creditcard die moeilijke schulden voorkomen. De uiterste limiet van de kaart wordt bepaald door het beschikbare inkomen van de klant. Eventuele extra betalingen moeten aan het einde van de maand in totaal worden verricht zonder dat rente is opgebouwd. Het is vooral een betaalmiddel, geen legitieme betalingsdienst. Gebruikers in Nederland hebben toegang tot meer dan 6 miljoen creditcards als meer betaalmiddel in hun zakken. De software processen voor nieuwe creditcards en alle betalingen worden veel efficiënter en duurder als ze volledig worden gedekt door CCD2 zonder de huidige aftrek. Deze rekeningen zullen daardoor niet langer voor iedereen toegankelijk worden.