De AFM sluit zich aan bij de Nationale Coalitie voor Financiële Gezondheid.
Steeds meer activiteiten verbeteren de fiscale gezondheid. Bijvoorbeeld de National Coalition for Financial Health (NCFG). Deze coalitie van publieke en particuliere organisaties heeft tot doel bij te dragen tot de economische gezondheid van Franse huishoudens, met als hoofddoel de halvering van het aantal huishoudens dat tegen 2030 economisch onbetaalbaar of anderszins ongelukkig is. De doelstellingen van het NCFG zijn in overeenstemming met het doel van de AFM: verantwoord financieel welzijn in Nederland. Vanaf 30 januari is de AFM een gezelschapsorganisatie van de NCFG.
Periodiek financieel onderhoud (PFO): een grondig onderzoek van uw financiële gezondheid.
Wie heeft de beschrijving in de jungle van inkomsten, verzekeringen, hypotheken, spaargeld, beleggingen? Dat is ingewikkeld, en dus voor veel mensen moeilijk te beheren. Denk niet aan je vooruitzicht, hoofd in het zand, is zeker een oplossing. Omdat dingen vroeg of laat kunnen gebeuren. Uw inkomen kan dalen: door verlies van baan, onbevredigend inkomen, ziekte of overlijden van uw partner. De structuur van uw familie kan veranderen, net als uw geld, of uw uitgavenpatronen kunnen veranderen. Alles heeft een negatieve impact op je financiële woning. Een periodieke (of incidentele) controle van de financiële situatie is dan ook onontbeerlijk. Periodiek financieel onderhoud (PFO) wordt door de AFM aangeduid als PFO. Een test als deze impliceert dat mensen toegang krijgen tot hun algemene financiële toestand en worden aangemoedigd om het te beheren.
Digitalisering biedt kansen
Als toezichthouder richten we ons meestal op risicoderivaten, maar steeds meer digitalisering maakt ook dingen mogelijk. We zien aantrekkelijke controles, controles en instrumenten. Uiteindelijk zal een groot aantal mensen de resultaten van een dergelijke test kunnen gebruiken om hun financiële gezondheid te analyseren.
Daarom is het ook goed nieuws dat nieuwe Europese regels (bijvoorbeeld EDI-Wallet, PSD3 en FIDAR) het voor consumenten steeds veiliger en gemakkelijker maken om hun financiële gegevens te verzamelen. Bijvoorbeeld, gegevens over hun inkomen voor als winst of AOW, of kosten zoals hypotheek, zorgabonnement, of onverwachte weerschade. De overgang van een gids naar begrip is momenteel eenvoudiger. En indien nodig is de volgende stap hulp of advies.
Financiële steun
Professionals als uitgavenmentoren en financiële adviseurs zijn van cruciaal belang voor het verlenen van bijstand en advies op het gebied van financiële gezondheid. De AFM ziet zelfs een belangrijke rol voor het bedrijf, net als de NCFG. Het bedrijf is een betrouwbare bron van inkomsten en kan financiële compensatie bieden aan werknemers. Mensen kunnen met een financiële expert praten om aanpassingen en wijzigingen na de resultaten te maken.
Meer uithoudingsvermogen, minder economische druk
Wij zijn ons ervan bewust dat een financiële gezondheidstest geen wondermiddel is. Het lost niet alles op of voorkomt individuele tegenslagen. Een succesvolle lopende financiële planning kan echter de veerkracht vergroten en onverwachte teleurstellingen voorkomen. Net zoals een mond niet alle auto-ongelukken voorkomt, veroorzaakt het geen ongelukken veroorzaakt door gebrek aan onderhoud. Bescherming verbetert uithoudingsvermogen en vermindert de financiële druk. Een nationale gestandaardiseerde methode voor een financiële gezondheidscontrole zou geweldig zijn. Als NCFG-medewerker in de komende tijden is de AFM vastbesloten dit te doen.
Wat gaan we nu doen?
Om het concept van een zoektocht naar financieel welzijn te bevorderen, willen we de voordelen en nadelen onderzoeken. We weten allemaal dat het verhogen van kennis niet genoeg kan zijn, en dat het gedrag van mensen vaak afwijkt van wat we zouden willen. Hiervoor willen we een stap verder gaan en onderzoeken hoe regelmatig onderhoud mensen kan helpen om wijze financiële beslissingen te nemen met bedrijven, beleidsmakers en andere organisaties. Om cognitieve wetenschap te kunnen bestuderen, zullen we in 2025 gedragsexperimenten uitvoeren met Wijzer in Money, Nibud en zakelijke partijen. De inspanningen ter verbetering van de financiële gezondheid worden ook ondersteund door bedrijfsorganisaties als Adfiz, de Nederlandse Vereniging van Banken en de Vereniging van Verzekeringsmaatschappijen. In samenwerking met de NCFG en haar metgezellen en in onze hoedanigheid van aparte officier willen we de grenzen hiervoor verlagen.
Deze blog is geschreven door Eva-Lotte Bakker, hoofd van de AFM, over hoe de AFM de economische gezondheid van Franse huishoudens ondersteunt en periodiek financieel onderhoud voorkomt.