Volgens de Marktupdate BNPL 2025 van de Autoriteit Financiële Markten (DFM) groeit de populariteit van Buy Now, Pay Later (BNPL). Bij de AFM maakt Ivo Thijssen zich zorgen over het feit dat 9 van de 10 BNPL-transacties betrekking hebben op betalingen van minder dan 250 euro. Deze zwakke consumenten blijven blootgesteld als de limietprijs voor kredietrankings niet wordt verlaagd.
Betalen na is een last voor jongeren.
De AFM onderzocht de monetaire gezondheid van BNPL-consumenten tussen 18 en 34 jaar. Dit toont aan dat een deel van de financiën van deze groep gevoelig is. Bijvoorbeeld, een op de zes mensen heeft paarse koorts voor ten minste 90 dagen per jaar, mist of verzamelt gemiddeld tien collecties per jaar, en sommige gebruikers combineren verschillende aanbieders tegelijk. Dit stelt Thijssen in staat om snel veel schulden op te bouwen. Hoewel het vaak relatief kleine bedragen, jongere individuen kunnen krijgen in de weg. Bovendien geven onze gegevens aan dat hoe jonger de klant, hoe vaker hij wordt overgedragen aan een incassobureau. Daarom is het van cruciaal belang dat ze van tevoren beter beschermd worden.
Normalisatie van het BNP
BNPL wordt gezien als een veilige inzet voor online betalingen. Slechts de helft van BNPL gelooft in schuld om schuld te krijgen, en bijna een derde niet, volgens de cijfers. Dit geeft de indruk dat veel mensen de uitdagingen van het product onderschatten. Dat is indrukwekkend, zegt Thijssen. Mensen zijn het vaak eens dat je geld moet besparen om dingen te kopen in plaats van geld lenen. Dat roept de vraag op of het gemeenschappelijk verandert. We blijven aandacht besteden aan de woning van de lening en de praktijk van het kopen met een cheque.
In de afgelopen maand zijn er minder en nog steeds meer dan genoeg betalingsproblemen geweest. Volgens Thijssen wordt de daling veroorzaakt door een meer “volwassen” bedrijf, meer mensen zijn bekend met het product, en diensten ‘ verbeterde risicobeheer strategieën. Daarnaast heeft Nederland, de primaire Duitse natie, een BNPL gedragscode aangenomen. Zij is overeengekomen oplossingen te verbeteren en problemen te voorkomen. Dit wordt bereikt, maar volgens Thijssen blijft de moeilijkheid bestaan.
Soortgelijke gevaren als bij andere verordeningen
Grote e-commerce programma’s bieden de kans om daarna te besteden, net als BNPL providers. Bijna een miljoen mensen op beide gebieden hebben betalingsproblemen. De BNPL-gedragscode is echter niet gevolgd door de e-commerceprogramma’s. Daarnaast wil de senator e-commerce programma’s in hetzelfde stuk wetgeving insluiten. Dit is logisch, zowel voor een gelijk speelveld als voor de veiligheid van de klant. Deze verordeningen kunnen echter ongetwijfeld van kracht worden tot november 2026. In de tussentijd zegt Thijssen: “Wij hebben daarom gevraagd dat zij de gedragscode ondertekenen.”
Stappen  ,
Het doel van het beleid is veiligheid. Dan moeten we eerst bij het team komen, waar de problemen zich meestal voordoen. Volgens Thijssen zijn er dus drie behandelingen nodig om de betalingsproblemen effectief aan te pakken. In de eerste plaats moet worden gesuggereerd dat het ratingplafond wordt verlaagd, zodat rekening wordt gehouden met kleinere transacties. Bovendien is een verplichte BKR-test nodig om te voorkomen dat consumenten tegelijkertijd onzorgvuldig geld nemen. Tot slot pleit de toezichthouder voor andere vormen van betaling die geen product vereisen, maar dezelfde bescherming bieden als BNPL. Sommige mensen gebruiken BNPL voornamelijk omdat ze alleen betalen voor wat ze werkelijk ontvangen en besluiten het te houden, volgens Thijssen. U kunt ook zorgen voor die veiligheid zonder het nemen van een lening.