Steeds meer kmo’s kiezen voor niet-bankgeld om in hun leningsbehoeften te voorzien. Volgens de Research Non-Banking Financiering 2024 van Stichting MKB Financiering is deze sector in 2024 met 16,4 % gestegen tot in totaal 5,8 miljard euro aan voordelen. Maar hoe zit het met toevallige derivaten, registratie en toezicht? Dit is vergelijkbaar met bankfinanciering, aldus president Ronald Kleverlaan. Het is verkeerd begrepen dat het krijgen van een niet-bancair krediet is eenvoudig.
Waarom kiezen kmo-bedrijven vaker voor niet-bancairfondsen?  ,
Kleverlaan: De afgelopen tien jaar is de financiële omgeving aanzienlijk veranderd. Tal van bedrijven zijn met extra financieringsmogelijkheden op de markt gekomen dan kredietverstrekkers die alle financiering aan ondernemers, met name kmo’s, aanbieden. Dit geeft ondernemers meer ruimte om te manoeuvreren. Bijvoorbeeld korte termijn pauzes, een contract, of een zeer specifiek product, zoals vastgoedfinanciering.
Wat zijn de meest onthullende resultaten van de studie uit 2024?
Het feit dat het totale financieringslandschap is uitgebreid, vind ik erg fascinerend. Zowel de financiering als de niet-bankfinanciering zijn toegenomen. En wat nog opmerkelijker is, is de trend naar grotere niet-bankfinanciering dan de miljoen dollar. Dit was vroeger vooral het gebied van de kredietverstrekkers.
Is er een permanente overgang van bank naar niet-bankfinanciering?
Er zijn geen aanwijzingen dat dit patroon zal eindigen. U kunt veranderingen in de niet-banksector waarnemen. Anderhalf jaar eerder werd in de fondsenwervingssector een nieuw Europees beleid ingevoerd. Daarvoor was er geen legitiem model. Hierdoor ontstaat een combinatie. Twintig van de 50 resterende crowdfunding sites zijn dan operationeel. Dit is ook te zien in verschillende subsectoren. De financiële sector krijgt steeds meer wetgeving, wat betekent dat je schaal moet hebben om te gedijen. In dit verband zijn er steeds meer fusies en participatie.
Geeft niet-bankkredietverstrekkers duidelijkheid, zorgplicht en kredietwaardigheidsbeoordelingen genoeg nagedacht?
Het goedkeuringspercentage voor niet-bancaire kredietverstrekkers moet ook vergelijkbaar zijn met dat van de banksector. Er is zelfs een aparte gedragscode die groter is dan de gedragscode voor andere niet-bankkredietverstrekkers, vooral voor kleinere kortetermijngeld. Het gebruik van de betaalgegevens van Stichting BKR om het moreel van zakenmensen te evalueren en ervoor te zorgen dat ze niet overgefinancierd worden is een van de vereisten. De Autoriteit Persoonsgegevens is echter tegen vrijwillige samenwerking in het registratiesysteem. Dit kan een einde maken aan een cruciale test op de betrouwbaarheid van zakenmensen. Dat is uiterst zorgwekkend.
Zijn de risico’s in verband met de niet-bankfinanciering hoger?
Het is verkeerd begrepen dat het eenvoudig is om niet-bancair betaling te verkrijgen. U kunt zien dat veel geldschieters maximaal 5 % van de software accepteren. Vooral de fintech-gebeurtenissen waar verzoeken online worden gedaan zijn heel voorzichtig. Zij willen ervoor zorgen dat de prachtige kandidaten worden uitgesloten. Kleinere bedrijven vormen een grotere bedreiging. De investeerder is verantwoordelijk voor de prestatie van de onderneming, maar hangt ook van hem af. Problemen kunnen sneller optreden dan grote organisaties als het ziek of gescheiden wordt.
Wat zijn de doelstellingen van de toekomst?
Niet-bancaire financiers worden steeds vaker door ondernemers gebruikt om financiering te krijgen. Het wordt dus cruciaal voor de industrie om actief te werken aan kredietinformatieregisters en frauderegisters. De MKB-financieringsmarkt is aanzienlijk gegroeid. Dit opent kansen voor het bedrijfsleven, maar toevallige derivaten kunnen alleen worden beheerd als er grote samenwerking is.